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别在财富路上放手开车!记账才能稳赚

别在财富路上放手开车!记账才能稳赚


什么是存钱效率?就是你每月从收入中真正存进口袋里的钱,除以每月实际可以自由支配的金额。计算式如下:

注意,算式中的「分母」指的是每月实际可以支配的金额,也就是在扣除每月必要支出后所剩余的钱。这数字每人不尽相同,会因家庭成员、居住环境、工作地点、生活习惯而有所差别;比如一位结婚育有2名小孩的上班族,跟单身未婚者相比,每月的必要支出就会差很多,就算两个人的薪资收入一样,真正可支配的金额也不同。

而关注存钱效率最大的好处就在于,它能反应你的存钱「力道」是不是维持在相同水平,追踪这个数字会比只看每月存下多少钱还来得有效,特别是当你因为加薪而收入变多时。

举例:Mike每月的薪水为5万元,每个月的基本生活开销需要3万元,在扣除那些必要支出后,剩余的2万元中还会花掉12,000元在其他休闲娱乐上,8,000元则是定期定额买基金或股票。随着工作稳定表现,Mike的薪资稳定地往上调整,过几年后已经来到每月7万元,也因为加薪所以他每月买基金或股票的钱也从8,000元增加到12,000元,听起来财务状况是愈来愈好。

不过盲点也就在这里,看起来每月固定投资的钱变多了,但实际上Mike的存钱效率却反而降低。原本加薪前每月的存钱效率是40%(从可支配的2万元中存下8,000元),加薪后却变成只有30%(从可支配的4万元中存下12,000元)。换句话说,Mike虽然因为工作努力而收入逐年增加,但生活质量的提升速度却是比加薪速度还快,严格来说他并没有因此变得更富有,反而可能因为生活质量提升过快而变贫穷;虽然他是赚到更多的收入,却也让自己的存钱力道开始变弱。

这就是要持续记账的重要原因:你需要一个可以定期追踪的数字,提醒自己维持在正确的理财轨道上。而要能追踪这个数字,你就必须透过记账的方式把每月的收入与支出记录下来,接着跟上周、上个月或去年同时间相比,到底多花了哪些不必要的钱。透过每月检视自己在存钱上的效率,才可以知道是否在生活质量的提升过于快速,或是在金钱管理有所松懈。

请不要放手开车

想象你坐在驾驶座位上,车子正高速行驶在一条笔直的道路上,前方没有其他的车,道路也相当平整,这时如果要你放开手中的方向盘,但油门还是持续地踩,接下来会发生什么事?有开车经验应该能想象,你所驾驶的车或许会先朝着同样的方向前进,但不久后就会稍微偏左或偏右,接着愈偏愈多,开始有撞上旁边围墙的生命危险。

许多人的理财方式就是这样,虽然还不到任意花钱,但其实是在财务路上放手开车,虽然每天努力地踩着油门(上班工作),却没有握紧方向盘而让财务任意漂移,看似有在存钱却没有存下该存的钱,看似为致富努力却是愈来愈穷,平白耗费自己辛苦赚来的收入。

所以,请先抛开记账只是要人痛苦省钱的迷思,当你下次心中也产生「为什么要记账?」时,也许应该想的是「为什么可以不记账!」因为唯独记账,你才有办法关心自己的存钱效率;唯独记账,你才会让每天辛苦流汗,用时间换来的收入产生更大的价值。记得,我们的收入都是有限的,花在赚钱的时间永远不会再回来,既然「过去」只会有那么一次,你的努力更不能轻易地浪费掉。

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95919000:2017-04-24 09:27:17